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你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

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等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金遠東卡債超過10年遠東信貸整合ptt　快速、免費諮詢的方法額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

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疫情加快陸經濟追趕美腳步？數據曝只是錯覺

美國新冠疫情嚴峻，經濟衰退，中國大陸卻是被認為全球主要經濟體中唯一還能維持成長者，有觀點認為中國經濟追趕美國腳步加速，但從數據來看，這可能只是增速超過前2年帶來的錯覺。學者指出，危機下中、美在全球經濟格局拉大與其他經濟體差距的現象仍將重演，中國經濟追上美國雖是不變的長期趨勢，但並非一蹴可幾。依據IMF(國際貨幣基金組織)預測，2020年中國GDP(國內生產總值)將成長1.9%，美國是負成長4.3%，亦即中國增速超過美國6.2%，而前2年分別是超過美國3.78%、3.82%，考慮到美元走軟產生的匯率差距，中國GDP今年可望超過美國70%。不過從歷史來看，這並不是特別高速的追趕步伐，中國經濟高速追趕美國主要出現在1991至95年、2006至10年這2階段，前者中國GDP增速平均超過美國9.7%，後者差距更高達10.4%，今年6.2%在近42年只能排第24名。上海復旦大學研究指出，除了GDP增速差並未顯著可觀察到加速現象，又由於疫情具突發性、偶然性，因此2020年恐怕不能算中國經濟追趕美國的關鍵之年，事實上同樣基於IMF預測，中國GDP明年增長8.2%，美國也成長3.1%，中國增速超過美國幅度又降到5.1%。中國經濟追趕美國是長期經濟發展累積的趨勢，而非單一年分、單一因素(疫情)作用。復旦大學以2008年源起自美國的金融海嘯為例，說明每次危機對全球經濟格局真正的意義，都不在於中、美間差距變小，而是中、美和其他經濟體拉大差距，事實上美國經濟雖然是負成長，還是優於其他已開發經濟體，中、美總計占全球GDP比例很快就會超過40%。(中時新聞網)

爽買超便宜行動電源！到手驚覺怪怪的 男一拆傻了

搶便宜恐買到黑心貨！一名網友分享，同事趁著促銷的時候，買了顆陸製行動電源，卻發現不能充電，請他幫忙拆解查探原因，竟意外發現裡面有五顆電池，卻只接了兩顆，而其餘三顆電池裡面竟全都裝滿了沙，讓他看了秒傻眼，貼文也引發網友討論，許多人開玩笑說，你不懂廠商的用心良苦。一名網友在臉書社團《爆廢1公社》分享，同事在雙11買了行動電源，打開後想使用卻發現沒反應，因此便拜託原PO幫忙測試看看，結果還是沒反應，納悶之餘，向同事徵求拆解許可，沒想到卻意外發現，裡面只接了兩顆18650電池（電容量約為1200至3600mAh）與產品原先宣稱的28000mAh差很大。 該名網友表示，這顆行動電源裡面共有五顆電池，經過測試發現，其他三顆並沒有接線，僅用來配重（平衡重量）而已，且測量內阻也沒反應。在好奇心驅使下，原PO忍不住拆開電池想抓出真相，結果裡面居然「裝了沙！」原PO也分享一系列拆解過程的照片，讓許多網友看呆直呼，「難怪大陸船一直過來抽海底沙」、「這真黑心……居然用沙子，昨天一個也上來靠背黑心電池，至少人家的電池有點天良，用的是水泥的」、「那可能是稀土，偷渡出來的，你賺到了」。後來不少人也開玩笑說「感覺到廠商的良苦用心」，「萬一燒起來，沙是拿來滅火的」、「沙子不會爆炸，不偉大嗎？」、「長知識了，原來沙是這麼用的」、「那是爆炸失火的時候，給你用的滅火沙；你不懂廠商的用心良苦」。(中時新聞網)

苗栗鐵皮屋暗夜大火　疑電線起火幸無人傷亡

昨（20日）晚間10時許，苗栗市中正路1間鐵皮屋發生火警，消防局緊急出動10車26人前往搶救，但消防人員到達時已全面燃燒，花費近半小時將火勢撲滅，所幸事故未造成人員傷亡，損失待查。警消表示，苗栗市中正路這間2樓鐵皮屋，昨深夜10時許傳出火警，火勢猛烈，消防人員趕抵現場時，整棟鐵皮屋已陷入火海，起火地點位於2樓雜物間，疑似電線走火禍，屋主表示該鐵皮屋平時沒人居住，但也沒有斷電，平日供住在附近的親人使用。 消防局表示，這起火警發生時，燃燒面積約50平方公尺，消防人員立即在現場出3條水線進行搶救，已順利撲滅，損失金額待查，起火原因還需進一步調查釐清。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

中山分局官警包庇色情酒店案 2業者遭羈押禁見

台北地檢署偵辦台北市中山警分局官警包庇色情案，19日發動第5波搜索，約談「嘉麗寶」股東游岳羲、會計莊靖華到案，檢察官複訊後依《貪汙治罪條例》行賄罪嫌對2人聲押禁見。台北地院認為，2人犯罪嫌疑重大、不認罪、有勾串之虞，20日晚間裁准羈押禁見。裁定理由指出，游、莊2人涉犯《貪汙治罪條例》行賄罪嫌疑重大，與其他酒店人員、員警間的犯意聯絡及行為分擔尚待調查釐清，但均否認犯行，供詞與其他員工不符，有避重就輕、陳述不實等情形，又本案仍有涉案員警未到案，2人恐有勾串共犯之虞，有羈押禁見必要。檢調調查，前中山一派出所員警陳俊安、李功華於2013年至2017年間，按月向轄區的888卡拉OK、嘉麗寶酒店業者索賄上百萬元，接受喝花酒招待、包庇業者經營色情，涉嫌貪汙，今年10月28日發動搜索，對陳、林2警及888卡拉OK店負責人李政忠、嘉麗寶酒店集團負責人曾小琪、曾筠心姊妹、旗下紀梵希酒店6樓會計余沛樺、嘉麗寶5樓會計劉秀惠聲請羈押禁見獲准。檢調深入追查，發現游岳羲、莊靖華2人也涉嫌向轄區員警行賄，請求包庇不被取締媒介性交易，昨再次發動搜索，約談2人到案。

台鐵普悠瑪列車死傷事故 鶯歌-桃園間延誤

台鐵西部幹線20日晚間8點47分發生死傷事故，造成鶯歌桃園間各級列車延誤。據了解，台鐵283次普悠瑪列車今晚在鶯歌桃園間東正線發生事故，造成人員死亡，上、下行各級列車均有延誤，預計深夜恢復正常。這起事故是一名行人闖入平交道，遭列車撞擊，消防隊員獲報趕抵現場時，行人失去呼吸心跳脈搏反應，晚間9點多宣告不治。事故發生在東正線56K+700處，這列由花蓮壽豐開往雲林斗六的普悠瑪號283次，在鶯歌桃園間撞到闖入平交道的行人，相關單位現場處理中。(中時新聞網)

普台亂轉學1／冒用家名義意逼小孩轉學　父怒控校長偽造文書

位於南投縣埔里的普台中學（普台）與高雄佛光、雲林福智是台灣三大知名佛教中學之一，因為辦學優良，吸引不少家長將孩子送進學校。不過，普台最近卻在未經家長同意的情形下，逕自以家長名義為1名學校認為無法管教的學生辦理轉學，並將轉學證明書寄給家長，影響小孩受教權，家長已向南投地檢署提告普台校長涉嫌偽造文書，目前由檢警偵辦中。本刊調查，住在台北市的姜姓家長（姜男），4年前將兒子小姜（14歲）送進普台從小學4年級讀起，後來順利直升普台國中部，但小孩進入國中後就不太快樂，姜男也要小孩去適應環境。但小姜在國一下學期卻出現狀況，共被學校記了1次大過，5次小過及15次警告，校方認為事態嚴重，今年4月約談家長進行溝通。姜男說，當時校方除告知小孩在校狀況外，指出小孩因違反校規累計2大過，要求家長保證約束小孩遵守學校規範，如果再違反校規及不服師長管教，若懲處累積滿3大過，必須自願辦理轉學，校方還拿出切結書要求家長簽署。但是在6月中，校方又致電姜男，指小孩在學校體育課踢同學一腳，嚴重影響校園安全，要求家長將小孩帶回15日。結果發現小孩在家這段期間，有些觀念及習慣不太對，所以答應校方願意辦理轉學，但因為找不到學校，校方又一直在催促轉學，姜男才又決定不幫小孩轉學。不料，姜男後來送小孩回學校參加學期考試時，校方竟連續3天不讓小孩進教室，把小孩「獨立安排」在學務處考試，也不讓小孩跟同學講話，考完試後就把小孩的東西放在校門口，要小孩馬上離校。「我去學校接小孩時，校長曾約我談話，表明曾有家長不願辦轉學，但最後還是辦了，如果我不願辦理轉學，校長就直接處理，不須家長同意。」態度相當強硬。本刊調查，教育部國民及學前教育署才在今年2月向各級學校發布，為顧及學生的受教權利，不得任意對學生實施輔導轉學的處分。即使經過學校學生事務相關會議決議，建議學生輔導轉學，還是要和學生及學生家長充分溝通說明，輔導學生轉學，不得強制或任其自辦轉學手續。結果普台果真在8月就直接寄送小孩的轉學證明書到姜男家中，姜男質疑，學校申請異動表的注意事項，明明指出申請異動必須監護人親自到校辦理並簽章，而他根本沒有填寫異動申請表，學校竟還能轉學證明書，所以已經向南投地檢署控告普台中學校長涉嫌偽造文書。南投縣政府教育處官員指出，因為普台中學寄發姜姓學生的轉學證明書非經家長親自到學校辦理，所以不具效力，小孩的學籍目前還在普台中學。至於是否涉及偽造文書罪嫌則由司法機構認定。官員強調，如果普台涉及強制轉學，教育處可要求學校糾正，若還是沒改善，可依私校法減少招生名額。普台中學校長室劉姓秘書表示，校方並不清楚姜姓學生家長向南投地檢署提告一事，且姜姓學生的學籍仍在普台中學，因為一直沒有來學校註冊，學校已經通報中輟了。劉秘書說，學校一直聯絡姜姓家長，但家長沒有回應，校方也很無奈。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

不是演技太讚 紐約州長古莫新冠簡報將獲艾美獎

紐約州長古莫新冠簡報將獲艾美獎肯定訂閱影音：中時新聞網雖然紐約州長古莫（Andrew Cuomo）因養老院新冠肺炎猖獗而飽受批評，但仍將為每天的新冠電視簡報而接受國際艾美獎（International Emmy Award）表揚。不過，據《紐約郵報》（New York Post）20日報導，他將獲頒的不是現實人生最佳男主角獎。艾美獎主辦單位國際電視藝術與科學學院（International Academy of Television Arts & Sciences）周五說，古莫將因新冠肺炎大流行期間，有效運用電視而獲得肯定。艾美獎主席兼執行長裴斯納（Bruce Paisner）說，古莫111天的新冠每日例行簡報發揮了絕佳效果，有效製作出有人物角色，劇情和成敗故事的電視節目。 (中時新聞網)

績優長照服務人員 洪曼珊貼心不曾喊苦

基隆市長照中心照護管理專員洪曼珊，耗費數年光陰在長照，令人感動。她20日獲市長林右昌表揚績優長照服務人員，林表示，大家為防疫盡心盡力，守護基隆市民健康而努力，這是支持大家努力下去的動力。洪曼珊99年進入基隆市長照中心後，她透漏，自己其實一開始沒有想太多，但在入行後，慢慢了解相關人力、資源，並貼近各個需要幫忙照護的家庭，她認為最困難的就是面對家屬客訴時，不滿的宣洩情緒，但時至今日，自己已經可以揣摩那個心境，並且去理解家屬的驚慌失措。洪曼珊指出，在自己入行前的一兩年，長照仍處於1.0，再入行後才升級轉變成2.0，大家雖然多少有些手足無措，但她認為，長照家庭所面對到個案突發狀況時，那種驚慌失措的感受，才令她感到心痛，自己每次進行家庭訪視，都盡力提供服務，也讓她確定這就是自己的「初衷」。同事督導張可薇表示，洪曼珊進入此行時，憑藉著開朗、勤快的性格，很受七堵區長輩的喜愛，且她很懂「尊重長輩的選擇」，近幾年更接手協助新進人員的培訓，一路從畢業、結婚至今，以她柔軟的心情，拯救了不少長照家庭，令人感動。

NCC關中天 韓國瑜妻舅：台灣民主正在開高鐵倒退

NCC關中天連民進黨青年也看不下去！一名戴姓民進黨員20日在雲林縣斗六市行啟紀念館舉行的「反關台、挺中天、反移頻、撐民主」戶外開講公開呼籲「換行政院長，讓中天復台」。戴姓青年說，他是民進黨員，從不看中天新聞，是政府要關中天才開始看，他對蘇貞昌很失望，只會打壓可能會參選2024總統的人選，希望行政院長換鄭文燦，讓中天復台，對的事情民進黨、國民黨一起合作。雲林縣長張麗善到場聲援表示，中天的評論讓民眾有更多智慧，分析國家政策對人民的利弊，NCC卻當民進黨的附隨組織，失去公平客觀，為一黨量身訂做、羅織罪名，想關就關，民進黨打破自己的神主牌。張麗善說，以後還有哪個電視台願意出來聽民眾的聲音？敢批判政府？講人民想知道的事？以後看不到中天新聞了，但她已經訂閱中天的App，呼籲全民一起訂閱。韓國瑜之妻舅、雲林縣議員李明哲痛批，台灣不只民主倒退，而且開高鐵倒退，比北韓還要封閉，比海盜國家還要落後，這個政府對自己的執政完全沒信心，走到哪裡都讓人吐槽，不關中天它還能做甚麼？李明哲說，中天站在社會閱聽大眾的立場，為社會揭弊監督政府，除了中天看不到對政府批判，都是在歌功頌德；政府關中天不只沒收民眾選擇媒體的自由，連為民眾發聲的管道都不見了，如今不同意見就是反對政府，全世界只有台灣是政府唯一正確，沒有中天，政府無法無天。菜農林佳新說，當韓國瑜被扭曲的時候，還有中天澄清，未來沒有中天了， 民進黨講什麼就是什麼，民進黨政府吃銅吃鐵吃鋁，不愛惜羽毛，燒了自己的神主牌陪葬，民進黨前輩地下有知也會流淚。林佳新說，未來的路會更艱難，人民面對的是一個不公不義的政府，又少了中天頻道發聲，未來的苦日子還不知道有多久，大家要更團結在一起，11月22日一起上街，為自已及子孫的命運發出怒吼。中天電視20日在雲林縣斗六市行啟紀念館舉辦「反關台、挺中天、反移頻、撐民主」戶外開講，大批民眾前往聲援，除上述人員出席外，縣議員王又民、前縣府新聞處長周柏吟、台北市議員葉元之、賴岳謙教授也到場發表看法。

美環保署長訪台有變數？ 學者爆：恐還有2大咖

據美國《紐約時報》(The New York Times)報導，美國環保署長即將於12月初率團訪台，但有媒體20日取得消息爆料稱，時間點可能會再提前，在11月22日(週日)率團訪台，並會降落在松山機場。淡江大學國際戰略研究所黃介正副教授指出，可能包含川普團隊的國安及外交官員。據《TVBS》20日報導，惠勒訪台時間可能提前到22日，美方訪問團總共增至8人，當晚六點將落地松山機場空軍基地，並在24日傍晚離開，外交部將此事列為機密。此外，《TVBS》也訪問了黃介正副教授，他分析，若以川普卸任前想引起矚目模式，可能會有副國安顧問博明（Matt Pottinger）、國務院亞太助卿史達偉（David Stilwell）。但此消息尚未獲證實。而依《紐約時報》報導，美國環保署長惠勒將於12月率團訪台，將是繼衛生部長阿札爾（Alex Azar）、國務次卿柯拉克（Keith Krach）後，4個月內第3位訪台的美國內閣官員。報導稱，惠勒此行將遵行先前阿札爾商務包機模式，抵台後不須隔離，在台預計停留3天。此一消息已獲台灣駐美代表蕭美琴證實。對於美國環保署長即將訪台，行政院長蘇貞昌今天表示，台美互動一直升溫，往來密切，現在美國環保署長應我外交部長吳釗燮邀請即將來台，準備針對環保議題的國際合作進行討論，「我想我們都樂見，也相信對兩國的關係會更好。」總統府發言人張惇涵表示，台美兩國各層級與各領域的互動交流，一直是雙方長期以來共同努力的目標。對於美國高層官員訪台表達歡迎之意，雙方也持續就此來訪一事溝通，若有相關進展或定案，也將由外交部適時對外宣布。TVBS獨家！11/22美國官員來訪 ~ 誰？https://youtu.be/JUYamp3cr_U#還秋鬥嗎由黃介正發佈於2020年11月20日 星期五(中時新聞網)

陸駭客頻竊取智慧財產 拜登將持續川普硬起來路線

隨著美國總統大選逐漸落幕，白宮將於2021年易主。據《美聯社》與《外交家》多個媒體報導，有鑒於中國大陸駭客對智慧財產權的竊取日趨嚴重，加上學者詐領補助金的事件時有所聞，即使換上拜登上台，美國司法部恐延續川普強硬的態度，持續對前述犯罪行為進行調查與追訴。報導指出，呼應川普視大陸為美國最大的對手的論點，美司法部過去4年以來針對竊取智慧財產、詐領學界補助金的教授頻頻提出訴訟。此一趨勢隨著拜登上台，恐不會出現根本性轉變。文中主張除北京所為已違反美官員一再強調的國際準則外，即使反陸的論調因拜登上台而畫上休止符，大陸情報人員的類似案件卻可能加速成長；更何況，早在川普上台前，有關商業機密切取的消息便時有所聞。國際研究中心（CSIS）資深副總裁路易斯(James Lewis)認為，對大陸強硬的主旋律恐怕不會因為川普人去而政息。這完全不是美國單方面就能決定的，而是大陸能否停止類似行動，而這類行動只會凸顯陸方的侵略性。2018年11月，美司法部發動「中國行動」，針對陸方竊取智慧財產權與滲透並擴張對國外影響力的行動，祭出多管齊下的努力。之後的新冠肺炎大爆發，川普指責大陸應負起責任，以及包括國務卿蓬佩奧等人的連珠砲轟北京政府，都讓美國對陸政策日趨強硬。主管國安事務的司法部助理部長德梅斯(John Demers)認為，對於陸方竊取智慧財產權、收集敏感個資、採取嚴格審查制度等等做為，自由市場與民主制度國家已難以睜一隻眼、閉一隻眼。特別是，針對大陸對美國及其盟友非法性掠奪的活動，五角大廈對夥伴與盟友的承諾絕不會動搖。隨著拜登上台，北京貿易、人權的不良紀錄，結合間諜行為、偷竊尖端技術的指控，讓美國深陷與大陸貿易、科技與安全的衝突漩渦，拜登很難在對陸政策出現髮夾彎。儘管俄國的駭客對美國大選也造成威脅，但中共的行動更引人注目。美國聯邦調查局局長瑞伊(Christopher Wray)表示，幾乎每10小時就會有1件大陸情報案件立案。司法部則證實自「中國行動」以來，與大陸有關的商業秘密竊盜案已有10多起遭起訴。大陸駭客甚至遭美方起訴，試圖竊取新冠疫苗技術。大陸的黑手更伸向校園。約有數十名教授遭指控未誠實申報其自大陸取得的研究補助。美方憂心，這些與中共暗通款曲的學者，會偷竊美方的研究結果轉而提供給大陸。這些都讓拜登任內的司法部，會將打擊智慧財產竊取作為優先項目。事實上，自歐巴馬時期，中國大陸的駭客便已成為美方眼中釘。2014年司法部就對5名大陸軍官提出訴訟，指控其竊取商業機密。長期以來的主旋律，恐非一人上任便會出現翻天覆地的改變。文章來源：US Justice Department’s China Focus Likely to Continue Under Biden(中時新聞網)

研究顯示愛用智慧手機發推文者較衝動 川普躺著也中槍

據德國研究顯示，花大量時間使用智慧手機，特別是遊戲APP與社群軟體的人，行為往往更衝動且需要「即時的金錢獎勵」；而無法忍受「延遲性報酬」的使用者，往往更容易染上賭博、酗酒、暴飲暴食等成癮行為。由於美國總統川普正是喜歡用手機推文的人，加上選舉後的種種推文，讓人大呼「神準」。「每日郵報」引述該研究指出，「我們發現證據足以證明，智慧手機的使用與衝動性決策之間的因果關係。人們有必要審慎看待與智慧手機的互動與如何使用這項科技產品」。研究認為，由於智慧手機在青少年與成人間普遍使用，但過度使用這項產品恐導致性格的影響，特別是長時間大量使用的用戶。儘管過去研究已發現，長時間使用手機與酗酒、濫用藥物、賭博有著因果關係；但相關數據往往都是來自受訪者自我評量的結果，精確度與可信度都值得懷疑。 如今，該研究則直接透過手機本身的數據，來取得更可信的資訊。研究人員徵求101名的蘋果手機使用者，並取得他們的同意讓研究人員蒐集「電池使用情況」，進而取得每款APP的實際使用時間。透過「電池使用狀況」，可精確顯示使用者花了多少時間在上面，以及沒有使用時該APP在後台運作的狀況。此外，研究團隊還設計1份擁有27個子問題的「金錢選擇問卷」，將獎勵分為少量回饋(如15英鎊)、中等回饋(40英鎊)與大量回饋(80英鎊)，受測者可選擇馬上取得少量回饋，還是忍耐一下等到未來獲得大量回饋。也就是說，這份問卷可評估即時卻獲利較小的「即時報酬」，與較慢但獲益龐大的「延遲性獎勵」，受測者的選擇趨勢。分析結果發現，使用手機較長時間的人往往喜歡即時卻較小的回饋，而不願花多一點時間等待，卻較容易豐收的選項。此外，長時間用手機的人，自制能力往往也較差。不過，研究也發現，儘管手機成癮者喜歡即時的回饋，卻不代表他們不會思考未來後果的影響。研究結果顯示，使用手機的時間與對未來後果的思考，彼此間沒有因果關係。研究總結，愈來愈多證據顯示智慧手機的使用，與衝動性決策、負面行為都存在著因果關係。有鑒於智慧手機在當前人們日常生活扮演重要角色，而過度使用又可能產生風險，過度使用手機推文與遊戲的人，應注意他們喜歡立即取得回報的趨勢。或者，察覺自己有衝動決策的人，該適度審查自己是否過度使用智慧手機。文章來源：Smartphone users who spend a lot of time gaming or browsing social media apps have less self-control and are more impulsive, study finds(中時新聞網)

績優長照服務人員 洪曼珊貼心不曾喊苦

基隆市長照中心照護管理專員洪曼珊，耗費數年光陰在長照，令人感動。她20日獲市長林右昌表揚績優長照服務人員，林表示，大家為防疫盡心盡力，守護基隆市民健康而努力，這是支持大家努力下去的動力。洪曼珊99年進入基隆市長照中心後，她透漏，自己其實一開始沒有想太多，但在入行後，慢慢了解相關人力、資源，並貼近各個需要幫忙照護的家庭，她認為最困難的就是面對家屬客訴時，不滿的宣洩情緒，但時至今日，自己已經可以揣摩那個心境，並且去理解家屬的驚慌失措。洪曼珊指出，在自己入行前的一兩年，長照仍處於1.0，再入行後才升級轉變成2.0，大家雖然多少有些手足無措，但她認為，長照家庭所面對到個案突發狀況時，那種驚慌失措的感受，才令她感到心痛，自己每次進行家庭訪視，都盡力提供服務，也讓她確定這就是自己的「初衷」。同事督導張可薇表示，洪曼珊進入此行時，憑藉著開朗、勤快的性格，很受七堵區長輩的喜愛，且她很懂「尊重長輩的選擇」，近幾年更接手協助新進人員的培訓，一路從畢業、結婚至今，以她柔軟的心情，拯救了不少長照家庭，令人感動。

疫情加快陸經濟追趕美腳步？數據曝只是錯覺

美國新冠疫情嚴峻，經濟衰退，中國大陸卻是被認為全球主要經濟體中唯一還能維持成長者，有觀點認為中國經濟追趕美國腳步加速，但從數據來看，這可能只是增速超過前2年帶來的錯覺。學者指出，危機下中、美在全球經濟格局拉大與其他經濟體差距的現象仍將重演，中國經濟追上美國雖是不變的長期趨勢，但並非一蹴可幾。依據IMF(國際貨幣基金組織)預測，2020年中國GDP(國內生產總值)將成長1.9%，美國是負成長4.3%，亦即中國增速超過美國6.2%，而前2年分別是超過美國3.78%、3.82%，考慮到美元走軟產生的匯率差距，中國GDP今年可望超過美國70%。不過從歷史來看，這並不是特別高速的追趕步伐，中國經濟高速追趕美國主要出現在1991至95年、2006至10年這2階段，前者中國GDP增速平均超過美國9.7%，後者差距更高達10.4%，今年6.2%在近42年只能排第24名。上海復旦大學研究指出，除了GDP增速差並未顯著可觀察到加速現象，又由於疫情具突發性、偶然性，因此2020年恐怕不能算中國經濟追趕美國的關鍵之年，事實上同樣基於IMF預測，中國GDP明年增長8.2%，美國也成長3.1%，中國增速超過美國幅度又降到5.1%。中國經濟追趕美國是長期經濟發展累積的趨勢，而非單一年分、單一因素(疫情)作用。復旦大學以2008年源起自美國的金融海嘯為例，說明每次危機對全球經濟格局真正的意義，都不在於中、美間差距變小，而是中、美和其他經濟體拉大差距，事實上美國經濟雖然是負成長，還是優於其他已開發經濟體，中、美總計占全球GDP比例很快就會超過40%。(中時新聞網)

南門市場再升級！推手機點餐 更限量加贈「紀念環保餐具」

接著西湖市場之後，北市公有南門市場即日起推出線上點餐系統，只要透過手機就能輕鬆完成市場美食的餐點預訂，為上班族節省珍貴的午休時間，且為了鼓勵民眾使用，南門市場推出贈獎活動，民眾11月21日當日透過點餐系統預訂，並完成付款及取餐，就有機會獲得南門市場紀念環保餐具一組，數量有限，送完為止。南門市場美食廣場內有許多著名的美食攤，不管是富盛名的合歡刀削麵，或是成家小館、黑冠美食等經典名攤，中午時刻各攤前常是大排長龍，透過線上點餐系統，民眾只要掃瞄南門市場美食廣場的專屬QR Code就可用手機完成線上點餐預訂美食，預先在辦公室或家裡輕鬆完成訂餐服務，也讓附近的上班族更方便有效率的享受市場美食。北市市場處今年度持續針對傳統市場導入線上點餐系統，透過線上科技提供民眾更便捷的服務，並提升攤商的業績，繼西湖市場後，南門市場是第二個上線的傳統市場，未來將持續推廣於其他市場。北市公有南門市場自治會王銓國會長表示，南門市場美食廣場導入線上點餐系統，不僅能為民眾節省等待時間，亦能增加攤商業績成長」，為鼓勵民眾多加利用線上點餐系統，於21日只要民眾透過線上系統預訂南門市場美食廣場的餐點，並完成付款取餐，就有機會獲得南門市場紀念環保餐具一組，數量限定200組，送完為止。

Line群組提供「預購」清單　盜獵者捕捉保育類野生動物

保育類野生動物黑市買賣十分猖獗，台南地檢署日前循線在全台各地執行3波大規模搜索行動後，20日宣布破獲3起大型盜賣野生動物集團，查扣保育類野生動物活體共計19物種64隻，聲押3名嫌犯獲准。檢方強調，買賣盜獵都觸法，呼籲民眾「沒有買賣就沒有殺害」。檢調發現，60歲陳姓男子得知部分民眾想飼養鳳頭蒼鷹、領角鴞等保育鳥類，先透過資格嚴審的Line群組提供「預購」需求清單，再透過人脈尋找盜獵者捕捉，售價依稀有程度、體積及捕捉難度不同訂價，最便宜約1000元，最貴5萬元以上。在台南市經營鳥園的55歲歐陽姓男子，也接受顧客「指名訂購」服務。今年6月18日南檢檢察官黃銘瑩另案執行搜索時，意外查獲民眾違法購買飼養領角鴞，即指揮台南市調查處追查上游。同年7月31日檢調先啟動首波搜索，查扣保育類野生動物射紋陸龜5隻，並依違反《野生動物保育法》罪嫌重大且有勾串滅證之虞，向台南地方法院聲請羈押禁見陳姓男子。據查，射紋龜原是馬達加斯加的特有生物，因飼養較為簡易，頗受台灣市場歡迎，依體積大小從數萬元到數十萬元都有。黃銘瑩釐清盜賣野生動物集團的分工及組織模式後，指揮檢察事務官、調查人員及會同農委會、各縣市政府農政單位，分2波在全台各地執行大規模搜索。檢調人員9月25日持搜索票搜索19處，傳喚13人到案；11月17日搜索18處，傳喚16人到案。這2波搜索行動中，檢調共查扣保育類野生動物長冠八哥、山麻雀、黃領帽亞馬遜鸚鵡、黃頭亞馬遜鸚哥、鉛色水鶇、台灣畫眉、台灣藍鵲、領角鴞等保育類野生動物19物種64隻，分別交由相關主管機關、動物保護協會及地區收容中心安置暫養。經訊問後，認定陳姓男子、歐陽姓男子涉嫌重大且有勾串滅證之虞，分別向法院聲請羈押禁見獲准。更多 CTWANT 報導 (中時新聞網)

淡水自行車道太黑惹民怨 高灘處今裝設路燈

淡海輕軌藍海線15日風光通車，民眾可運用自行車、輕軌串聯淡水各景點，然而輕軌沙崙站外270公尺自行車道坑坑巴巴，還未設路燈，新北市議員鄭宇恩18日會勘後，高灘處與附近居民協調後於今（20）日下午將所有路燈裝設完畢。

2公投案被要求限期補正 國民黨：中選會刻意刁難壓縮第二階段連署時間

中選會今天宣布，國民黨主席江啟臣的「公投綁大選」、國民黨團總召林為洲的「反萊豬顧食安」等2公投，須限期補正。對此，國民黨質疑中選會刻意刁難，拖延時程，壓縮第二階段連署的時間，增加兩項公投案完成程序的難度，讓各界充分感受到執政當局對於公投案懷有戒心，並不樂見公投成案。國民黨批評，中選會刻意刁難在野黨的公投提案，之前決議舉行聽證會，拖延時程，雖然國民黨領銜人已經於聽證會上做出清楚、明確的說明，但今天中選會又決議需限期補正，根本是意圖利用行政手段，技術性杯葛人民行使直接民權的權利，企圖讓二階段連署無法過關。 國民黨強調，雖然面對中選會的處處刁難，但基於「公投綁大選」及「顧食安公投」等2項公投案，皆攸關國人的重要權益與健康安全，將會先進行內部協商討論，盡快提出補正，也呼籲中選會秉持公正、客觀原則，不要再預設門檻來阻擋民意，應該尊重人民直接民權的權利，還權於民。

3角大暴衝 央行急找救兵！謝金河揭這2種貨幣比台幣猛

台幣今年升勢凶猛，近期幾乎每天盤中漲逾3角，11月初更一度升破28.5元的彭淮南防線，央行扛不住壓力，罕見向金管會「求援」。財信傳媒董事長謝金河表示，今年台幣並非升值幅度最大的貨幣，人民幣、歐元都升得比台幣多，但他也提醒，台幣升值趨勢不會只有1、2年，大家要有心理準備。謝金河在臉書發文指出，今年新台幣升升不息，從31.72持續升值到28.492，傳統產業的老闆開始出來告急，央行也頻頻祭出動作。台幣升值的源頭首先來自美國聯準會的降息，美國利率降至0到0.25%，原來的利差優勢不再，美元轉為弱勢，新台幣也跟著升值，央行也向業者喊話：產業別倚賴台幣貶值。「再者，今年上半年外資賣超台股逾6000億，資金淨滙出5903億元，台幣仍然升值，外資的賣超到10月，11月以來外資又大舉買超台股1560億元，看起來外資開始回頭加碼台股，台幣升值壓力會更大。」他認為，過去10年，外資賣超台股只有2011及2018，這兩年外資賣超台股，台股都大幅下跌，今年賣超力道史上最大，台股卻創下最大的漲幅，是內資回流的力量改變了台股生態，而這個長期趨勢才剛開始。謝金河說，記得1985年新台幣在十信風暴前是40.6兌一美元，從此開展5年的升值循環，一直到1990年升值至25.56兌一美元。此後台灣的資金流向中國大陸，台幣匯率都在30到35元之間，這兩年進入30元以內的區間，這個資金回流的升值趨勢不會只有1、2年，大家要有心理準備。謝金河坦言，央行想抵擋台幣升值，除了靠金管會擋一下外資，或用道德勸說，手上工具並不多，因為台灣已經沒有大幅降息的空間，美元弱勢，台幣下跌空間有限。這個時候，產業要積極升級轉型，台灣要進行脫換骨的調整，要有更大的開放氣魄，拿掉框在自己身上的束縛，努力迎合人均GDP 30000美元的國度！(中時新聞網)

苗栗鐵皮屋暗夜大火　疑電線起火幸無人傷亡

昨（20日）晚間10時許，苗栗市中正路1間鐵皮屋發生火警，消防局緊急出動10車26人前往搶救，但消防人員到達時已全面燃燒，花費近半小時將火勢撲滅，所幸事故未造成人員傷亡，損失待查。警消表示，苗栗市中正路這間2樓鐵皮屋，昨深夜10時許傳出火警，火勢猛烈，消防人員趕抵現場時，整棟鐵皮屋已陷入火海，起火地點位於2樓雜物間，疑似電線走火禍，屋主表示該鐵皮屋平時沒人居住，但也沒有斷電，平日供住在附近的親人使用。消防局表示，這起火警發生時，燃燒面積約50平方公尺，消防人員立即在現場出3條水線進行搶救，已順利撲滅，損失金額待查，起火原因還需進一步調查釐清。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)